Acceder a un crédito en Chile hoy es más rápido que nunca, una tendencia que, aunque facilita el financiamiento personal, también conlleva riesgos significativos. En un entorno donde pedir un préstamo o realizar un avance en efectivo puede hacerse en cuestión de minutos a través de aplicaciones móviles, la necesidad de tomar decisiones financieras informadas se vuelve crítica. Expertos advierten que la facilidad de acceso al crédito puede llevar a un comportamiento perjudicial, donde muchas personas no comparan costos, pasan por alto la Carga Anual Equivalente (CAE) y, lo más preocupante, no proyectan su capacidad real de pago, lo que puede derivar en un sobreendeudamiento peligroso.
La masificación del crédito en las últimas décadas ha permitido que millones de chilenos financien sus consumos o enfrenten emergencias, gracias a productos como tarjetas de crédito y líneas de crédito. Sin embargo, según el reciente Informe de Endeudamiento de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), más de 6 millones de personas están actualmente endeudadas, con una deuda mediana de aproximadamente $1,68 millones a junio de 2025. A pesar de algunas mejoras en los indicadores de endeudamiento, el informe resalta que una porción significativa de los deudores destina más del 50% de sus ingresos al pago de deudas, lo que los vuelve vulnerables ante imprevistos financieros.
Liza Salinas, Directora de Negocios de Sucursal de Liberty Finance y socia oficial de Life Academy, enfatiza que el problema no radica únicamente en la facilidad de acceso al crédito, sino en la falta de comprensión sobre su costo real. Muchas personas utilizan tarjetas de crédito y hacen avances en efectivo sin ser conscientes de las tasas de interés, comisiones y seguros que pueden incrementar considerablemente el total a pagar. Por ende, la CAE se presenta como un indicador crucial que permite evaluar el costo total de un crédito y evitar selecciones que, a primera vista, parecen convenientes, pero que resultan ser más caras a largo plazo.
El riesgo de caer en sobreendeudamiento se agrava ante la ausencia de un presupuesto claro. Muchas personas solicitan créditos sin tener una proyección real de sus capacidades mensuales de pago. Cuando la suma de las cuotas supera la capacidad de pago, el peligro de convertirse en un deudor crónico se acentúa. Además, la proliferación de plataformas digitales menos reguladas ha facilitado el acceso a ofertas de crédito poco transparentes, que a menudo vienen acompañadas de tasas de interés exorbitantes. Este escenario resalta la importancia de adoptar una orientación financiera sólida antes de tomar decisiones que podrían resultar perjudiciales.
Frente a este panorama, la educación financiera se erige como una herramienta esencial para prevenir el sobreendeudamiento. Comprender conceptos básicos como tasas de interés, CAE y la elaboración de un presupuesto son fundamentales para que los chilenos puedan tomar decisiones más responsables. Desde Life Academy, se aconseja siempre revisar la CAE, simular el crédito antes de solicitarlo, definir un presupuesto mensual, evitar avances en efectivo innecesarios y ser cautelosos respecto a ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad. En un mundo donde el acceso al crédito es tan sencillo, la educación y el conocimiento financieros son la mejor defensa contra las decisiones que pueden llevar al estrés económico.
